Одобрение ипотеки: ставка, оценка, страховка
by stazhkova на 07.10.2025
Здравствуйте. После того как ваше предложение принято и инспекция проведена, наступает следующий важный этап — получение окончательного одобрения кредита. На этом шаге банк проверяет не только вашу платёжеспособность, но и сам объект, чтобы убедиться, что он соответствует требованиям кредитования. Сегодня я подробно расскажу, как проходит этот процесс и какие действия необходимо предпринять.
Разница между предварительным и окончательным одобрением
Предварительное одобрение кредита выдаётся на основе вашей кредитной истории и уровня дохода. Окончательное одобрение требует более глубокого анализа: банк запрашивает дополнительные документы о вас и оценивает объект недвижимости. Это необходимо, чтобы подтвердить, что кредит обеспечен надёжным залогом.
Good Faith Estimate (GFE)
После подачи заявки банк обязан в течение трёх рабочих дней предоставить Good Faith Estimate — предварительную смету расходов по кредиту. В документе указываются:
- сведения о кредиторе, заёмщике и объекте;
- планируемая дата закрытия сделки;
- процентная ставка, штрафы и дополнительные платежи;
- комиссии за услуги — оценка, страхование, оформление документов.
Этот документ позволяет заранее оценить полную стоимость кредита и сравнить условия с предложениями других кредиторов.
Фиксация процентной ставки
Процентные ставки меняются ежедневно, поэтому важно зафиксировать ставку на время до закрытия сделки. Если вы не успеете завершить сделку в срок, возможно продление фиксации за дополнительную плату. Это поможет избежать неожиданного роста ежемесячного платежа.
Снижение ставки за счёт “пунктов”
Банк может предложить оплатить “пункты” (дополнительные комиссии) для снижения ставки. Такой вариант выгоден, если вы планируете долго владеть недвижимостью: дополнительные расходы окупятся за счёт уменьшения ежемесячных платежей.
Оценка недвижимости
Банк заказывает независимую оценку для подтверждения рыночной стоимости объекта. Возможные варианты развития событий:
- Стоимость соответствует или превышает цену покупки — сделка продолжается без изменений.
- Стоимость ниже цены покупки — необходимо либо внести дополнительный первоначальный взнос, либо договориться с продавцом о снижении цены, либо расторгнуть договор, если условия это позволяют.
Страхование недвижимости
Перед одобрением кредита банк требует оформить страховой полис на объект. Если недвижимость находится в зоне риска (например, в зоне наводнения), потребуется специальная страховка. Даже если это не обязательное требование, оформление страхового полиса всегда является разумным решением для защиты вашего имущества.
Заключение
Получение окончательного одобрения кредита — это финальный финансовый шаг перед закрытием сделки. После фиксации ставки, проведения оценки и оформления страховки вы будете полностью готовы к передаче ключей. В следующем материале мы разберём заключительный этап — подписание документов и закрытие сделки.
