Aprobación: Loan Estimate, Rate Lock y tasación
por stazhkova en 15.10.2025
Hola. Tras la aceptación de su oferta y la realización de la inspección, comienza la siguiente etapa importante: obtener la aprobación final del préstamo. En este paso, el banco verifica no solo su capacidad de pago, sino también el propio inmueble para asegurarse de que cumple los requisitos de financiación. Hoy explicaré en detalle cómo transcurre este proceso y qué acciones debe emprender.
Diferencia entre la preaprobación y la aprobación final
La preaprobación del préstamo se emite en función de su historial crediticio y nivel de ingresos. La aprobación final requiere un análisis más profundo: el banco solicita documentación adicional sobre usted y evalúa la propiedad. Esto es necesario para confirmar que el préstamo está respaldado por una garantía fiable.
Good Faith Estimate (GFE)
Después de presentar la solicitud, el banco está obligado, en un plazo de tres días hábiles, a proporcionar la Good Faith Estimate—una estimación preliminar de los costos del préstamo. El documento incluye:
• información sobre el prestamista, el prestatario y la propiedad;
• la fecha prevista de cierre;
• la tasa de interés, penalizaciones y cargos adicionales;
• comisiones por servicios—tasación, seguro, tramitación de documentos.
Este documento le permite evaluar por adelantado el costo total del préstamo y comparar las condiciones con las ofertas de otros prestamistas.
Bloqueo de la tasa de interés
Las tasas cambian a diario, por lo que es importante bloquear la tasa hasta el cierre. Si no alcanza a cerrar dentro del plazo del bloqueo, puede ser posible una extensión por un costo adicional. Esto ayuda a evitar un aumento inesperado de la cuota mensual.
Reducción de la tasa mediante “puntos”
El banco puede proponer pagar “puntos” (comisiones adicionales) para reducir la tasa. Esta opción conviene si planea mantener la propiedad por un largo tiempo: el gasto extra se compensa con cuotas mensuales más bajas.
Tasación de la propiedad
El banco encarga una tasación independiente para confirmar el valor de mercado del inmueble. Posibles escenarios:
- El valor coincide con el precio de compra o lo supera—la operación continúa sin cambios.
- El valor es inferior al precio de compra—habrá que aumentar el pago inicial, negociar una reducción del precio con el vendedor o resolver el contrato si las condiciones lo permiten.
Seguro de la propiedad
Antes de aprobar el préstamo, el banco exige contratar una póliza de seguro del inmueble. Si la propiedad está en una zona de riesgo (por ejemplo, zona de inundación), se requerirá un seguro especial. Incluso cuando no sea obligatorio, contratar una póliza siempre es una decisión sensata para proteger su patrimonio.
Conclusión
Obtener la aprobación final del préstamo es el último paso financiero antes del cierre. Tras bloquear la tasa, realizar la tasación y contratar el seguro, estará plenamente preparado para la entrega de llaves. En el próximo material abordaremos la etapa final: la firma de documentos y el cierre de la operación.
